カードローンの図書室

来店不要でカードローンを利用したい…！！

来店不要には「WEB」が鍵を握る！

来店不要でキャッシングした『和歌山県在住 Tさん』

利用目的

◆こだわったポイント：来店不要のキャッシング

Tさん『ネット申込みすれば来店不要だった』

来店不要だとカードは郵送受け取り

郵送や電話での申込でも来店不要

即日融資を望むなら来店不要の申込みと無人契約機を併用しよう

Tさん「ネットや電話でカードローンに申込めば来店不要のキャッシングができる」

即日融資（即日キャッシング）とは、申し込みをした日のうちに審査から借り入れまでを行うという意味のキャッシング用語です。
即日融資はどんな貸金業者においても「確実に対応してもらえる」という保証はありません。そのためハードルを高く感じてしまう人もいるのではないでしょうか。
しかしポイントさえ抑えておけば、即日融資の達成そのものは決して難しくはないのです。
今回は即日融資を目指すうえで絶対に抑えておくべき、必要書類に関する基本知識をレクチャーします。

即日融資を目指すには簡単に準備しておく必要がある

即日融資はスピード勝負です。審査時間については貸金業者や利用者の属性（雇用形態や業種、債務状況など総合的な返済能力）にもより個人差があります。
しかし申し込みや借り入れに要する時間については、利用者の努力や準備次第である程度短縮が可能です。

本人確認書類は必須

お金を借りるためには貸金業者に審査を申し込む必要があります。その申し込みの過程では、必ずと言って良いほど「書類提出」という工程が発生するのです。
その必要書類のひとつである「本人確認書類」は、基本的には必ず提出が必要になります。

本人確認書類

• ◇運転免許証
• ◇健康保険証
• ◇パスポート

本人確認書類として認められているのは以上のようなものなどです。準備をしておきましょう。

実は基本的に収入証明は不要

どこに申し込むのか、そしてどの程度の金額の即日融資を希望しているかによって変わりますが、必要書類の中でも本人確認書類と違って収入証明は不要なことが多いです。
収入証明書類とは収入状況の裏付けとして提出が必要になるもので、以下のようなものがそれにあたります。

収入証明書

• ◇源泉徴収票
• ◇確定申告書
• ◇税額通知書、所得（課税）証明書
• ◇直近の給与明細書

収入証明を求められた場合は、これらの書類の写しを提出すれば問題ありません。
必要でないケースの方が多いのですが、もし求められたりしたら簡単に用意できない書類ばかりのため面倒くさいですよね。
以下では収入証明不要となる条件について、消費者金融と銀行の場合でそれぞれ確認していきましょう。

消費者金融：少額の即日融資には収入証明不要

消費者金融で即日融資を目指す場合、少額の借り入れを行うだけであれば収入証明不要となります。
消費者金融には審査が早いという特徴があるので、即日融資の可能性そのものは非常に高いと言えます。
しかし金利が高く利息の負担は大きいので、収入証明不要となることを考えても、基本的には少額の即日融資を目指した方が良いでしょう。

50万円以下の希望額なら収入証明不要

収入証明不要のまま消費者金融でお金を借りる場合の「少額」とは、具体的にどの程度の金額を言うのでしょうか。
それは、他社借入が無い場合は「50万円以下」の融資です。
他社借入が無い人が消費者金融で即日融資を目指すなら、50万円までは収入証明不要となります。

他社借入と希望額の合計金額が100万円以下でも収入証明不要

では他社借入がある人が消費者金融で即日融資を目指す場合、いくらまでなら収入証明不要となるのか。
それは「他社借入金額と融資希望額の合計が100万円未満」となる場合に限られます。
つまり他社借入金額が50万円を超えていると、これから申し込む消費者金融においては、収入証明書類を出さないと50万円以上の限度額を設けてもらえないのです。
しかし即日融資というのは、一般的にキャッシングカードやローンカードを持っていない人が目指すものです。
他社借入がある人なら、すでに契約している貸金業者で追加融資を申し込む方が現実的と言えるでしょう。
消費者金融で即日融資を目指す場合、基本的には「50万円の借り入れまでは収入証明不要」と思っておきましょう。

銀行：300万円以下の即日融資には収入証明不要

銀行カードローンで即日融資を目指す場合、基本的には「300万円を超える希望額」にならない限り、収入証明不要の即日融資を目指せます。
銀行カードローンというのは消費者金融よりも審査に時間がかかりがちなので、一般的にあまり即日融資に向いていないとされています。
しかし昨今では審査時間の短縮に精力的な銀行カードローンも増えてきているので、消費者金融ほどとは言えないまでも、早い時間に申し込めば十分即日融資を目指せるでしょう。

他社借入に関係なく300万円以下の融資希望なら収入証明不要

消費者金融と違い、銀行カードローンの「収入証明不要となるかどうか」の条件に他社借入は関係ありません。
300万円を超える借り入れ希望にならない限りは、基本的に銀行カードローンでは収入証明不要のまま即日融資を目指せるのです。
ただし、どのようなケースでも基本的に本人確認は必要となるので、免許証くらいは提出の用意をしておいた方が良いでしょう。

他社借入があると即日融資の可能性は下がる

早い時間に申し込めば即日融資の可能性があるとはいえ、やはり銀行カードローンの審査は消費者金融ほどスピーディーに終わりません。
他社借入があるとそれだけで利用者の属性は悪化するので、たとえ収入証明不要で申し込めても即日融資の可能性は低くなると言えるでしょう。
また他社借入金額によっては審査落ちの可能性すらあるので、基本的に銀行カードローンは債務状況がクリアなときに申し込んだ方が良いのです。

即日融資に適した金融機関はココ！

では、具体的に即日融資に適した金融機関を紹介します。消費者金融の大手は基本的には即日融資に対応していますが、その中でも特にスピードに長けた「プロミス」と「アイフル」を紹介します。

プロミスは早さも安さも万能

プロミスは消費者金融の中でも金利が少しだけ低く設定されていて、それでいて即日融資にも対応しています。
審査は最短30分で、土日でも即日対応が可能です。もちろん、50万円までの融資なら収入証明書は不要です。
とにかく早く借りたい、今すぐお金が必要という場合は、プロミスの利用を検討してみましょう。公式サイトへ

アイフルも早さには定評あり

消費者金融大手のアイフルも、融資までの早さでは負けていません。
全国に多くの店舗を構え、非常に高い成約率を誇ります。特に女性の利用者数が多く、サービスの質の高さがうかがえます。近くに無人契約機があれば、即日でお金を借りられる可能性はぐっと高まるでしょう。
こちらも50万円までの融資なら収入証明書は不要です。

少額借入なら基本的にどの貸金業者でも収入証明不要で即日融資を目指せる

即日融資というのは「緊急で今日中にお金が必要になった」という場面でこそ必要となるものです。
そんな緊急時には、すぐに必要書類を用意できないかもしれません。本人確認書類は免許証や保険証でも事足りますが、収入証明書は間に合わないというケースもあるでしょう。
しかし消費者金融でも銀行カードローンでも、少額の借り入れ希望なら基本的にどこでも収入証明不要で即日融資を目指せます。必要書類の中でも用意が難しい収入証明書類が不要となるのは、いざという時にとても助かりますよね。
他社借入がある人はそちらで追加融資を希望するのが現実的ですが、新規の契約で即日融資を希望するなら、融資希望額の多寡で申込先を選ぶというのも必要でしょう。

どれくらいの専業主婦がカードローンを使っているの？

専業主婦って当たり前ですけど、収入がないですよね？そんな状況で実際にお金を借りている人っているのでしょうか？

やっぱり専業主婦はお金に困っている

専業主婦は消費者金融での借り入れが難しい！

消費者金融は審査で利用者の返済能力を計る

総量規制が大きな壁になる

リスクを伴う”配偶者貸付”

最もオススメなのは銀行カードローンの利用

旦那に一定の収入があればOK

銀行カードローンなら旦那の同意書も不要

旦那に対しては基本的にバレることはない！

即日融資を受けたいなら注意点がある！

手持ちの銀行口座から逆算して申し込み先を決める！

必要書類の準備を忘れずに！

カードローンでまさかの審査落ち…

そもそも収入証明書は何のために？【必要書類一覧を確認】

収入証明書類とは、あなた個人の収入を公に対して正確に説明ができるものです。証拠能力が高い書類ですので、返済能力はほぼ確実に計れるのです。

カードローン会社としてはできれば提出して欲しいのが本音ですが、ユーザーの皆さんにとっては請求の手間が生じるだけに…。

まずは収入証明書の一覧を確認しましょう。

収入証明書の目的⇒「収入確認」

証明書不要でも正確な申告を

消費者金融は50万円以上で提出

銀行は100万円以上で提出

収入証明書不要を基準に申し込み先を考えると

自営業者や会社社長

専業主婦

【まとめ】収入証明不要で選ぶならまずは銀行へ

収入証明書類が不要かどうかで申し込み先を考える方がいるならば、まずは銀行を選ぶべきでしょう。

不要の限度額が100万円以上のところも多く、借入も希望額も多くできます。
また低金利である点も銀行を選ぶ要素になります。

ただし、どうしても即日で融資を受けたい場合は消費者金融に申し込まざるを得ませんので、50万円未満ならば収入証明は不要なので、その場合は有力な候補になります。

自営業者や会社社長の方は少額でも提出を求められますので、ご注意を。

一般的な在籍確認とはどんなものか

あなたの都合は配慮してくれる

あなたが働いていることさえわかれば良い

ベストな言い訳を考えてみよう

知らない人だと言い切る

クレジットカードの在籍確認だと言い張る

営業電話だと迷惑そうにしてみる

在籍確認の電話があっても落ちる人

書類提出と話し合い次第で在籍確認なし？

• ✓カードローンってどれが良いの？
• ✓ちゃんと返済できるだろうか…
• ✓とりあえず低金利なら安心だよね

カードローンを利用するとなれば、どうしても気になるのが金利ですよね。特に返済に対して不安を感じている人は、金利でカードローンを選びがちです。
しかし、低金利カードローンには落とし穴が潜んでいることをご存知ですか？

カードローンの金利は上限利率を比較しよう

■金利：3.0～18.0%

低金利カードローンを探しているなら、こういった記載をよく見かけるはずです。では、そのカードローンなら3.0%という超低金利で借りられるのでしょうか？
もちろん、そうではありません。カードローンというのは、初回は上限金利が適用されるものなのです。
つまり、安い利息で借りられるカードローンを探している時は、上限金利を比較する必要があります。

低金利カードローンは審査が非常に厳しい

実は、低金利カードローンにはとにかく審査が厳しいというデメリットがあります。
特に上限利率が15.0%を下回るカードローンは、いくら低金利で魅力的でも簡単には審査に通過できません。
金利を比較すれば、そのカードローンの審査難易度もわかります。要するに、低金利であればあるほど、そのカードローンは簡単に利用できないということです。

金利が低い＝踏み倒された時のリスクが大きい

低金利カードローンの審査が厳しいのは、踏み倒しリスクを少しでも回避するためです。
低金利ということは、一般カードローンよりも利息が安いということ。つまり、低金利カードローンは利用者が多くても、大きな利益を得ることができません。
利益が少ないということは、それだけ踏み倒された時のダメージが大きいという意味でもあります。そのため、低金利カードローンは審査を厳しくせざるを得ないのです。

収入が安定していても審査落ち、そんな人は珍しくない

どんなカードローンであっても、収入が安定していることは審査通過の条件です。継続的な返済ができない人は、踏み倒しのリスクが全くないとも言い切れません。
しかし、低金利カードローンの審査に通過するには、収入が安定しているだけでは不十分です。
少なくとも1年以上の勤続期間は必要ですし、年収も平均を大きく下回ってはいけません。
雇用形態は「アルバイト・パートも可」とされていますが、社員でなければ審査通過率が下がります。

審査に通過できれば確かに安い利息で借りられる

とはいえ、低金利カードローンは利息が安いということに違いはありません。審査が厳しい分、実際にキャッシングしたときの合計利息は、お得になります。
ちなみに、カードローンの一般的な金利は18.0%です。15.0%以下になった時点で低金利カードローンと呼ばれますが、具体的にはどのくらい利息が安くなるのでしょうか。

利息を出す計算式とは

カードローンの利息を算出する計算式をご存知でしょうか？キャッシングした金額に金利を掛け合わせれば良いというわけではなく、少し複雑な計算をしなくてはいけません。
まずは、金利をもとに利息を導き出す計算式を見てみましょう。

利息計算式
■初回返済時
利息＝借入金額×金利÷365日×利用日数
■2回目返済以降
元金×金利÷365日×利用日数＝利息

なぜ、このように複雑な計算式が必要なのか。それは、利息は日割りで加算されていくものだからです。
なお、金利は「借入金額に対して1年間で発生する利息の割合」を示すため、正式には実質年率と呼ばれます。

一般カードローンと利息を比較してみた

さて、上記の計算式をもとに、低金利カードローンと一般カードローンの利息を比較してみましょう。
今回は、10万円借りて毎月1万円ずつ返済するという条件で比較します。

利息を比較
■条件
借入金額：10万円
返済金額：毎月1万円
■金利18.0%の場合
返済期間：11ヶ月
合計返済：10万9,158円
合計利息：9,158円
■金利15.0%の場合
返済期間：11ヶ月
合計返済：10万7,497円
合計利息：7,497円
■金利3.0%の場合
返済期間：11ヶ月
合計返済：10万1,395円
合計利息：1,395円

いかがでしょうか。低金利なカードローンほど、明らかに利息が安いことがわかります。
どんなカードローンでも、3.0という超低金利で借りられることはほとんどありませんが、それだけに利用できた時のインパクトは大きいのです。

低金利カードローン最大の落とし穴！実は返済額が高い

さて、一見して金銭的な負担が軽く思える低金利カードローン。確かに利息は安いのですが、実際の返済は簡単じゃありません。
これこそが、低金利カードローンに潜むもうひとつのデメリット。
低金利なカードローンというのは、毎月の返済額は高く設定されがちなのです。

毎月最低でも1万円は必要

例として、低金利カードローン一覧でも紹介した楽天銀行スーパーローンを見てみましょう。
上限金利14.5%は非常に魅力的ですが、いくら少額の借入であっても毎月最低1万円は返済しなくてはいけません。
もちろん、利用額が増えれば増えるほど、返済額の負担も大きくなっていきます。

返済額が安い低金利カードローンは段違いに審査が厳しい

確かに、低金利カードローンの中にも毎月の返済額が安いものはあります。
しかし、そういった低金利カードローンは審査がより厳しく設定されています。
負担が少ないカードローンというのは、その分審査を厳しくしており、限られた人しか利用できないようになっているのです。

借りられたとしても少額

審査に通過できたとしても、低金利カードローンの限度額が最初から高額になることはありません。
初めての利用であれば、30万円の枠がついたら良い方だと思いましょう。これも、踏み倒しのリスクを少しでも減らすための対応です。
そもそもカードローンは、貸し手から信頼を得られるかどうかで審査結果が変わってきます。通過できたとしても、取引をしたことがない相手を手放しで信用するほど、低金利カードローンは甘くありません。

実績を作れば低金利カードローンも使えるように

金利について妥協し、カードローンを選ぶことは、決してマイナスではありません。
むしろ、借り入れと返済を繰り返してキャッシングの利用実績を作れば、低金利カードローンの審査にも有利になります。
というのも、低金利カードローンの審査では他社での借入・返済状況も確認されており、実績がある人はそうでない人より信用を得やすいからです。

まとめ

「低金利」という特徴は、カードローンを選ぶうえでは最大の魅力に感じるものです。しかし、低金利＝借りやすくて返済し易いというわけではありません。
そもそも審査が非常に厳しく、通過できたとしてもまとまったお金を用意してくれる保証がないです。
また、毎月の返済も負担はある程度大きくなると思いましょう。
本当に返済のしやすさを重視するなら、毎月の返済額に注目してみてください。金利については妥協が必要ですが、使い勝手は低金利カードローンにも勝ります。

多くの人に選ばれているカードローンサービスは「アコム」「アイフル」「プロミス」などです。ご自身の状況をよくよく考えて利用をｐ検討してみてください。

• ✓在籍確認なしで借りれるカードローンはある？
• ✓在籍確認でバレることはあるの？
• ✓在籍確認の電話を回避したい！

カードローンに申込みをする際に、在籍確認を不安に思う人は多くいます。
「同僚にバレたら…」というような不安から、カードローンの利用を躊躇っている人もいるのではないでしょうか。
この記事では、在籍確認がなぜ行われるのか。どうしたら職場への電話を回避できるのか、紹介します。

在籍確認なしで借りれるカードローンはない！

カードローンを申し込む際、敬遠されがちな在籍確認の電話。
基本的に在籍確認なしで借りられるカードローンはありませんが、電話が来て会社の誰かに知られるのを恐れる人や、噂になったらどうしようと不安な気持ちになり、申し込みを諦める人もいるそうです。
ただひとつ知っていてほしいのが電話以外の方法もあるという点です。在籍確認自体は残念ながら必須事項なので回避することはできません。
また、在籍確認がないカード会社があったら逆に疑ってください。なぜならそこは闇金融だからです。

在籍確認は勤務実態を把握するために行われる

そもそもなぜ在籍確認があるかというと、その理由は単純です。融資をする人の勤務実態を把握するためです。
確認がないと嘘がつけるので返済能力のない人にも融資してしまうといったリスクが起こり得ます。また最近では詐欺目的で申し込みをしてくる人がいるため未然に防ぐための手段でもあります。
貸す側からしてみれば当然の事ですが、相手の信頼性や安定した収入があるかなど、これら確認のために行っています。

会社への電話連絡が一般的な方法

一般的に在籍確認はお勤め先への電話連絡で行われます。これは時間がかからず、手っ取り早く確実にできるのが理由です。
ただ別のやり方もあるのは意外に知られていません。書類提出によって取れる在籍確認もあります。
ただしこれには時間がかかるため、融資までの期間も長引くことになります。よって多くのカード会社では電話連絡以外での確認は受け付けないことが多いのです。
またカード会社によっては、申し込み時は書類提出でよいといいつつ、後になって電話確認が必要です…といったケースもあります。

在籍確認の電話で同僚にバレるケースはほとんど無い理由

在籍確認の電話が原因で会社や同僚にバレる心配はまずありません。なぜかというと、カード会社も電話連絡の際に色々と配慮をしてくれるためです。
よくある在籍確認での不安要素

1. 電話に出るまでしつこくかかってきそう
2. 社名を名乗られることで一発でバレそう
3. 長々と会話をさせられることで会社の人に勘づかれそう

このような心配があっても下記を参照すれば不安を取り除くことができます。カード会社側も、よく考慮された方法での確認を心がけています。

理由1：本人が電話に出る必要がない

勤務先へ確認の電話がかかってきた場合、本人が電話に出る必要はありません。あくまで在籍しているかどうかの確認なので別の誰かが電話に出ても構わないのです。
「今、席を外しています」「今日は休日なのでいません」といった風にその会社に在籍していることの確認が取れれば問題ありません。
もしも自分で出る方が都合がよいのであれば予めカード会社の担当者と相談をして時間を決めておくこともできます。それくらいの配慮はしてくれるところが多いので安心してください。

理由2：カードローンと名乗ることがない

カード会社では在籍確認の電話でカード会社であることを名乗ることはありません。自分の個人名を名乗った上で「〇〇と言いますが、〇〇さんはいますか？」と電話をかけてきます。
このように会社名や金融機関名を名乗らないで担当者の個人名でかけてくるのが一般的です。
もしも勤務先の誰かが要件を尋ねたとしても「携帯にかけたけど繋がらなかったので…」と配慮のできた対応をしてくれます。担当者によって口調も異なりますが、カード会社だとバレることはありません。

理由3：電話自体は1分~2分で終わる

在籍確認の電話に出た場合、カード会社では本人以外の人が電話に出たときに社名は名乗りませんが、本人がでたときは「〇〇（社名）です。このたびはお申込みありがとうございました。確認のためお電話いたしました。確認が取れましたので以上になります。」と在籍確認が取れた旨を伝えます。
これで電話確認は終わりです。時間でいうと1～2分程度でしょうか。
質問することもなく長々と会話をすることもありませんので、勤務先に怪しまれることはないでしょう。

在籍確認に関する注意点

在籍確認の注意点として以下に当てはまる人は参考にしてください。
派遣会社に登録をしていてカードローンの申し込みをする人には、まだ登録して日が浅いという人が多いそうです。それゆえ審査や在籍確認に不安がある人も多い様子。
「派遣先に電話がかかってきたらどうしよう、別の派遣先に電話がきたらどうしよう。」そんな不安があるかも知れません。
また電話は申告をした番号にカード会社が必ず確認のためにかけるので嘘をつくのはNGです。

派遣社員の場合は、登録先に電話がいく

派遣会社に勤務する人の場合、在籍確認は派遣先か、派遣元か？と疑問を感じる人もいると思います。
一般的に電話がいくのは派遣元の会社です。
派遣先への連絡だと、勤務先の変更がよくあるので確認が取れにくく時間もかかってしまいます。
最近は派遣会社で働く人が増えているため、この様なケースでの対応もカード会社は心得ています。
また私用電話が禁止のところもありますが、この場合は給料明細など書類による提出確認をしてくれるので安心してください。

嘘の内容を申告すると審査落ち

在籍確認の電話がイヤだからといって嘘の番号を申告してはいけません。
適当な考えで、前に働いていた職場の番号や退職したばかりの会社の番号を教える人もいるそうですが、結局ばれますし嘘が原因で審査に落ちます。
また申告された部署が違ったりするのもよくありません。
在籍確認に限らず信用に関わることなので常に正直であるように心がけてください。
たまたま単なる番号間違いといったケースもあるので今の自分の職場の電話番号はしっかり確認しておくようにしてください。
そして相手側にも正しく伝えるよう努めましょう。

面倒な電話を回避する方法

「在籍確認の流れは解ったけどやっぱり不安」
「できることなら電話での在籍確認は避けたい」
おそらく、そんな風に感じている人もたくさんいることでしょう。紹介した通り、カードローンは在籍確認なしで利用することはできません。
では、どうしても在籍確認が不安な場合に、何かできる方法はないのでしょうか。

電話連絡は相談すれば回避できる可能性もある

普段、自分宛ての電話が掛かってくることのない仕事をされている人は、在籍確認の電話はどうしても避けたいでしょう。
アコムやプロミスといった大手消費者金融は、相談すれば電話連絡を別の方法に変えてくれる可能性があります。
申し込みをした後は、申し込み確認の電話があるので、そのタイミングで相談してみましょう。

まとめ

在籍確認は審査の一環として必要不可欠な項目です。多くのカード会社では、仮に在籍確認なしを謳っていても後々必要になるケースが殆どです。
これは公式HPなどで確認できますが「場合によっては必要に…」といった注意書きなどで記載されています。つまり、何らかの理由をつけて結局は確認に踏み込む姿勢がみられるのです。
申し込みをしてしまってからでは どうにもできずに従うしかない状況になってしまいます。どうしても電話がNGだという人は、SMBCモビットのWEB完結を利用してみてください。

• ✓急にまとまったお金が必要に…
• ✓カードローンを検討している
• ✓どんなサービスなのか全く分からない…

カードローンとはどんなサービスなのか、使ってどんな意味をもたらすのか疑問に感じる人も少なくありません。
本当に利用しても問題ないのか不安を感じている人は、この記事でカードローンの知識を蓄えましょう。

カードローンとは

カードローンとは、個人向けの無担保ローンです。
ローンには不動産担保ローンやリバースモーゲージのように担保が必要なものと、担保不要のものがありますが、カードローンはその後者です。また、保証人も不要です。
教育ローンや自動車ローンもような目的ローンでは借り入れたお金の用途は制限されますが、カードローンで借り入れたお金の用途は原則として自由です。
また、利用限度額内で借り入れと返済を何度でも繰り返せるのも特徴で、一括融資型のフリーローンなどとはこの点で異なります。

大きく分けると2タイプ

カードローンの種類は、「銀行カードローン」「消費者金融カードローン」の概ね2種類に分類することが可能です。
銀行カードローンの特徴は、利息が比較的抑えられている点と、生活に利用する銀行口座との紐付けで、様々なサービス(利息の優遇・貸越など)が受けられるという点です。
消費者金融カードローンの特徴は、審査から融資までの一連の流れが早いという点や、各銀行のインターネットバンキング、コンビニの提携ATM等とも連携が取れているという点にあります。

借り入れに不安を感じる人も多い…

初めてお金を借り入れする人は、カードローンの利用に不安を感じている方もいるかもしれません。
しかし、カードローンの申し込み・審査・そして実際の借入までの流れ、その仕組みや利用時に注意すべきポイントについて理解しておけば、過度な心配は不要です。
カードローンは利便性の高い商品ですが、その運用は基本的なルールに則って行われており、そのルールから逸脱するようなことがなければ、生活を便利にできるツールの一つではないでしょうか。

カードローンの利用に感じる2つの不安

実際に銀行や消費者金融でローンを組んだことのない方には、カードローンの利用に不安がある方も少なくないでしょう。
金融機関からお金を借りるという経験は、それほど経験として多いものではなく、また時期的に早くから経験する――というものでもないでしょう。
主に、カードローンの初心者が不安に感じる要素は2つあると言われています。利息に対する不安と、借り入れた後のトラブルに対する不安です。

不安1｜高額な利息を請求されそう…

カードローンの利息は高いという先入観を持っている方が大半かもしれませんが、実際にかかる利息を計算してみると、それほど高額な利息にはならないと理解できるでしょう。

基本的な利息の計算方法
✓借入額 × 金利 ÷ 365 × 借入日数 = 利息

借入額を10万円、金利を18.0％、借入日数(返済までかかる日数)を30日とした場合、以下のような計算になります。

100,000円×0.18÷365×30日=1479.45

小数点以下は切り捨てになるため、支払う利息は1,479円です。

不安2｜きちんと返済できるのか…

もう一つ、カードローンの利用に際して想像される不安として、返済できずにトラブルになってしまうということをお考えの方もいることでしょう。
カードローンの返済は、基本的には「リボルビング払い」に準じた形態を取ることが多いです。
例えば10万円を借り入れたとして、それを1ヶ月後に全額と利息を返済しなければならないということはありません。
1ヶ月スパンの返済における最低額は一定以上の元本と利息の返済であるため、10万円の借り入れであっても月々の返済は数千円であり、大きなトラブルになることはほとんど無いでしょう。

不安を解消した人はカードローンに申し込んでみよう！

以上、利息や返済面での不安要素について述べてきました。
一般的に懸念されている不安については、実際に調べてみるとそれほど大きなリスクではないことがわかります。
実際に不安が解消しカードローンを申し込んでみようという方に、申し込みから借り入れまでの流れを説明していきます。
この流れを把握することと、要所における確認や準備をすることによって、カードローンの利用はスムーズに進むことでしょう。

必要書類を用意

カードローンの申し込みにおいては書類が必要になるので、前もって準備をしておくことによってスムーズに手続きが進みます。
書類と言っても、役所に取りに行ったりするような難しい書類が必要なわけではありません。
一般的に必要な書類を下記に記していきます。
・本人確認書類(現住所の記載のあるもの)
運転免許証が一番利用されているように思いますが、現住所の記載があれば社会保険証などでも代用が可能です。
・年収証明書類
源泉徴収票や2ヶ月分の給与明細などが該当しますが、必ずしも必要という訳ではありません。一定額以上の借り入れを申し込んだ場合に、提出を求められる可能性があります。

インターネット申し込み

カードローンの申込方法は様々ありますが、最近は公式サイトや公式アプリからのインターネットを活用した申し込みが主流となっています。
ネット申し込み最大の利点は、家にいながらにして24時間365日の申込に対応しているという点です。
申込に際して必要事項を入力していくのですが、郵送や窓口での申込では、記入する手間や書類をコピーする手間、また店頭まで赴く手間がかかります。
ネット申し込みではこれらの手間を全てクリアできるので、今では多くの方がこのネット申し込みを利用しているようです。

審査を受ける

ネット申し込みで必要事項を入力、必要書類のアップロードなどを終えた後は、審査が行われます。カードローンの利用には必ずこの審査に通る必要があり、否決された場合は融資が行われなくなります。
審査において重要視されるのは、安定した収入です。また、信用情報といった属性も調査されます。
こう書くとハードルが高い印象を持たれるかもしれませんが、実際は額の高低に関わらず安定した収入があり、クレジット代金や携帯割賦料金などを遅延なく支払っていれば大きな問題はありません。

契約後にカード発行

審査を通過し、契約内容(利率・契約限度額等)の通知と確認がなされれば、手続きは完了となります。
ネット申し込みの場合、ローンカードは手続き完了後に郵送で送られてきますので、手元に届き次第利用が可能となります。
申込時にお急ぎである旨などを伝えると、ローンカードを近くの無人契約機で発行することも可能です。無人契約機まで向かう手間はありますが、郵送よりは早くカードを手にすることが出来るので、お急ぎの場合などは検討してみても良いでしょう。

キャッシング開始

ローンカードが手元に届いたら、そのカードを使って借入先金融機関ATMや、コンビニの提携ATMでお金を借り入れることが出来ます。
ATMの種類によっては手数料などがかかる場合もありますので、実際に借り入れる際は調べておくのをおすすめします。
また昨今では、公式サイト上のアカウントのページから、指定する自分の銀行口座に直接振り込んで融資を行ってもらうことも可能となっており、用途に応じて使い分けるのがベストでしょう。
カードローン初心者におすすめなのはこちら！

• ✓返済方法や利息の不安はなくなった！
• ✓申し込みからの流れもバッチリ！
• ✓あとはどのカードローンを選ぶか…

カードローンの基本的な知識がついたら、理想的な借入先をさっそく選んでみましょう。
初めて利用する人の多くは「たくさんありすぎてどれにすればいいか分からない…」と悩むものですが、各カードローンの特徴を確認して、自身の状況にマッチングした商品を選んでみてください。

全国に140万人の利用者がいる「アコム」

初めてのカードローン選びに迷ったときは、各金融機関の利用者数に目を向けてみるのもおすすめです。
幅広い層に利用されているということは、それだけ良好な実績があると判断できます。140万人に選ばれている「アコム」は、知名度も高いので初めての人におすすめです。

誰にもバレたくないなら「プロミス」

知名度の高いカードローンといえば、TVCMでおなじみの大手消費者金融「プロミス」も挙げられます。
初めての人が不安に感じる周囲の目も、手持ちのスマホや自宅のPCを使ってインターネット上で借り入れまでが行える「WEB完結」を利用すれば安心です。
三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座が必要になるので、条件をクリアしている人はぜひ検討してみてください。

まとめ

カードローンは仕組みを把握し、ルールと節度を守って利用することによって、人生の幅が広がる便利なツールです。
実際に必要かどうかをよく考えた上で、自分のニーズに合った金融機関を利用するのをおすすめします。